随着内外部环境的不断变化，银行风险防控工作面临着诸多新情况、新问题和新要求。为防范化解金融风险和有效解决网点合规经营中的问题，XX同志带领金融业务部相关人员组成调研组，对辖内银行网点合规管理工作开展情况进行了调查了解，现将调研情况汇报如下。
一、调研开展情况
2023年X月，调研组分别到XXX支行、XXX支行、XX支行等网点，针对网点的风险管控、综柜履职、新处罚办法宣贯等情况，采取与员工座谈、查看学习记录等方式进行调研。
2023年X月X日，为增强网点应急事件处理能力，结合XX重大风险事件暴露出的薄弱点，调研组在XX支行、XX支行开展了柜面业务特殊差错处理应急演练。在网点对演练进行总结后，调研组再次到XX支行就演练存在的问题进行了交流座谈。
为使调研基础资料更加丰富，调研组梳理了前期对邻水XXX支行、XXX支行、XXX支行的检查情况，同时还整理了在XX市分公司、XX分公司的风险剖析座谈会上的相关情况。
二、调研情况总体评价
通过调研发现，随着市两级不断加强履职检查，强化新违规行为处理办法的实施与运用，银行网点人员底线思维意识进一步增强，网点合规经营水平有所提升。各级银行从业人员知道红线不能踩、底线不能破，网点能够有计划地组织人员学习，积极配合市公司合规工作的开展，网点的合规经营和风险管控质量正在不断提升。
但在不同的区市公司、不同的网点、不同的人员中，在合规意识、风险隐患、特殊差错处理等方面的管控能力参差不齐，特别是在制度学习中，普遍存在流于形式、学习方式单一等问题。
三、存在的问题
（一）公司层存在的问题
1.领导重视不够，存在重业务发展轻风险防控的情况。特别是高风险网点整治不力，高风险网点在数量上未得到下降的问题。在近期模拟网点风险等级评分中，还存在高风险网点新增的情况，金融合规风险管控能力未得到有效提升。
2.公司管理层履职不到位，检查情况描述简单，未将检查内容记录全面。合规管理系统问责率不足100％，逗硬处罚不到位，对应问责的问题未按规定进行问责处理。
3.轮岗流程不合规，未严格按照轮岗要求执行，有变通执行的现象。员工行为排查资料填写不规范，排查手段单一、方式简单。
4.学习培训组织不力，普遍性培训较多，有针对性培训较少，反洗钱培训未按季组织，微课堂参与率不足100％。
（二）网点层存在的问题
一是学习流于形式。调研期间发现，对下发《银行从业人员违规行为处理办法》纸质书籍要么束之高阁，要么压箱底，要么毫无踪影，办法执行两月有余，书仍一尘不染；网点集中学习多，员工自主学习少。集中学习多以网点负责人照本宣科，学习效果不佳。这期间检查和调研的XX支行、XX支行、XXX支行、XX支行均存在此问题。
二是高风险网点屡查屡犯现象依然存在。关于网点风险等级预评价反映，部分高风险网点未按制度要求使用鉴别仪鉴别存单／折真伪、保险销售不规范、未按规定履行客户身份识别义务等问题整改不彻底，存在屡查屡犯现象。
三是业务发展与合规经营矛盾凸显。基层网点是生产经营的前沿阵地，面临着来自业务发展、合规经营、普遍服务等多重压力，加上目前新规的高额处罚，网点人员承受的压力较大，目前有一定的负面情绪。
四是文件执行不及时。自全面推行综合柜员派驻制以来，对派驻综合柜员的管理办法及相关附件市公司早已以正式文件下发，但个别网点仍反映未收到综合柜员履职表。
